6月14日信用记录关爱日，这些小知识你都知道么？

发布时间： 2023-06-18 2632 阅读

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对于个人来讲，信用是一种无形的财富。“人无信则不立，业无信则不兴”。自我国征信系统建设以来，征信已悄然走入我们的生活，也受到越来越多的关注，下面就跟着我们一起学习了解征信小知识吧！

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什么是个人信用报告？

个人信用报告记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，是个人信用历史的客观记录，是人们的“经济身份证”，主要包含7个方面的内容。

1. 个人基本信息：识别个人身份的信息。如国籍、姓名、证件类型、证件号码、婚姻状况、居住信息、职业信息、联系电话等。

2. 信息概要：概要描述个人信息构成、逾期及违约情况、获得授权及负债情况。

3. 信贷交易信息明细：逐笔详细描述个人的信贷交易信息（如贷款、信用卡、担保信息等），反映信息主体借钱和还钱的历史。

4. 公共信息明细：展示与信息主体个人有关的行政处罚与奖励信息、法院失信被执行人信息等公共信息。

5. 本人声明：个人对本人信用报告中有关事项的解释。

6. 异议标注：标注个人对本人信用报告中提出异议的信息。

7. 查询记录：详细记录过去2年内，何人何时因为什么原因查过信息主体的个人信用报告。

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二代个人信用报告有哪些变化和影响？

1. 增加了“共同借款”信息，房贷、车贷等记录在夫妻双方或其他共同借款人的信用报告中同时展示。

2. 完善个人对企业的担保信息，全面展示个人或有负债情况。

3. 增加就业状况、国籍、电子邮箱、单位性质等个人基本信息，更便于追踪个人信息的变化。

4. 增加反欺诈警示信息和异议提示，防止他人盗用或冒用其身份证信息申请贷款，降低此类欺诈风险。

5. 增加了循环贷款的展示方式，避免循环授信模式贷款在信用报告中出现多笔贷款记录。

6. 详细展示最近5年内的还款情况，方便金融机构了解客户信用状况和还款习惯。

7. 信息更新时间缩短，避免借款人利用时间差，同时获取多笔贷款。

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信用报告有哪些用处？

一、小到个人

1) 信用报告主要用于银行贷款和信用卡审批。如果记录良好，帮助您快速获得贷款；如果记录不好，不利于您获得贷款。

2) 对个人来说，可以自查信用报告，了解自身信用状况，帮助管理自身信用行为，在任职资格审查、社会经济生活中证明自己的信用。

3) 个体创业者向合作伙伴出示个人信用报告，就像多了一张“信用名片”哦。

二、大到社会

1) 防范化解金融风险，维护金融稳定。

2) 提升审贷质量和效率，促进信贷市场发展。

3) 助力小微企业融资。

4) 优化营商环境。

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个人信用报告怎么查？

1. 网上查询：中国人民银行征信中心官方网站：www.pbccrc.org.cn

2. 手机银行APP查询：登陆试点银行、手机银行APP查询~

3. 柜台查询：人民银行分支机构2100多个查询点。携带本人有效身份证件查询。

4. 自助查询机：

1) 人民银行通过分支机构查询点、部分金融机构网店提供约5000台自助查询机查询。携带本人有效身份证件查询。

2) 柜台、自助查询机地址请询：400-810-8866，www.pbccrc.org.cn.征信中心官网“客户服务”栏目下“全国各征信分中心及查询点联系方式”查询。

温馨提示：减少人员聚集，阻断疫情传播，互联网征信查询更安全。

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个人信用报告信息从哪里来？

1. 基本信息：主要来自您在银行填写的《贷款/信用卡申请表》。

2. 信贷信息：来自商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司等放贷机构。

3. 非信贷信息：来自政府部门、法院等。

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信用报告中出现不良信息怎么办？

1. 如果有逾期应尽快还清欠款；如果逾期信息有误，应尽快提出异议申请，及时纠正。

2. 相关不良信息从您还清欠款之日起，在信用报告中展示5年，5年后不再展示。

3. 请继续按时足额还款，继续积累好记录。

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信用报告有误怎么办？

1. 到人民银行分支机构征信服务网点或到业务发生银行提出异议申请，申请纠正。申请异议时，请携带本人有效身份证件。

2. 依据《征信业管理条例》规定，异议处理时效为20天。

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社会上的征信“铲单”“洗白”广告是真的吗？

1. 假的。是不法分子的骗局，千万不要上当。

2. 征信系统的数据修改、删除都由业务发生银行发起，即甲行上报，甲行删除。

3. 征信数据修改需要经过金融机构严格的审批及操作流程，确保数据客观性和准确性。

4. 征信系统全程自动记录操作流程，若业务发生银行随意删除或修改征信报告信息，将面临监管处分和罚款。

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如何维护好个人良好信用记录？

1. 量入而出，切勿过度负债。

2. 记清日期，按时还款，不要逾期。

3. 如实填表，确保信息准确；若个人信息有变，立即通知银行。

4. 谨慎选择还款方式，钱到帐户才算真正还款。

5. 逾期发生后立即还款，若有困难，主动联系银行商量展期。

6. 关心记录，定时查询报告，防止未经授权的查询，防范个人信息泄漏。

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如何保护自己的信用报告安全？

1. 保管好身份证件，复印件注明用途，不要把身份证借给别人。

2. 保管好信用报告，不要随意丢弃，不要轻易将信用报告提供给其他商业机构。

3. 记住查询网址防假冒钓鱼网站。

4. 在公共网络查询、保存信用报告后及时删除。

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